公转商贷款是指借款人原本享受的住房公积金贷款政策，因某种原因转变为商业贷款的一种贷款方式，这种贷款模式在一定程度上能够缓解借款人在****上的压力，但也存在一定的风险和不利因素，本文将详细介绍公转商贷款的含义及其潜在坏处，以帮助借款人更好地了解这一贷款模式。

公转商贷款的含义

公转商贷款，顾名思义，就是将原本的住房公积金贷款转变为商业贷款，这种贷款模式通常发生在借款人因个人信用、还款能力等原因，无法继续享受住房公积金贷款政策时，在这种情况下，借款人可以选择将剩余的贷款额度转为商业贷款，以维持原有的贷款额度。

公转商贷款的坏处

1、利率上升

相较于住房公积金贷款，商业贷款的利率通常较高，一旦借款人选择公转商贷款，意味着贷款利率将上升，从而导致还款压力增大，在贷款期限内，借款人需要支付更多的利息，增加贷款成本。

2、还款压力增大

由于公转商贷款的利率上升，借款人在还款过程中的压力也会随之增大，特别是在贷款初期，高额的利息支出会让借款人感到负担沉重，对于收入有限的借款人来说，可能会影响到日常生活和家庭的稳定。

3、信用受损

选择公转商贷款，意味着借款人的信用记录中会留下不良记录，这可能会影响到借款人在今后的贷款、信用卡申请等方面的信用评级，导致贷款利率上升或者贷款额度降低。

4、贷款年限缩短

部分借款人在公转商贷款后，可能会面临贷款年限缩短的问题，这主要是因为商业贷款的年限通常短于住房公积金贷款，贷款年限缩短，意味着每月还款额增加，还款压力进一步增大。

5、贷款额度降低

在公转商贷款过程中，部分借款人可能会发现自己的贷款额度降低，这主要是因为商业贷款的额度受到诸多因素的影响，如借款人的收入、信用记录等，借款人在选择公转商贷款时，需提前了解自己的贷款额度是否受到影响。

6、贷款流程复杂

相较于住房公积金贷款，公转商贷款的流程更加复杂，借款人需要提供更多的证明材料，且审核周期较长，这无疑增加了借款人的时间和精力成本。

7、提前还款受限

部分公转商贷款产品可能对提前还款设有一定的限制，如提前还款需支付较高的违约金等，这会对借款人在未来提前还款造成一定的不便和损失。

公转商贷款虽然在一定程度上能解决借款人的资金需求，但同时也存在诸多不利因素，借款人在选择公转商贷款时，需充分考虑自身的还款能力和信用状况，谨慎权衡利弊，以免给自己带来不必要的困扰。